Портал "Все об ипотеке" - ипотека жилья в России

Ипотека в России начинает свой отсчет 16 июля 1998 г. с принятия Федерального закона № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)". До определенного момента развитие ипотечного кредитования сдерживалось высокими темпами инфляции, нестабильностью рубля и низким уровнем доходов населения. Наиболее благоприятным периодом ипотечных операций можно считать 2005 - 2007 гг., когда объемы предоставляемых кредитов увеличивались высокими темпами, а число банков - участников ипотечного рынка постоянно росло. Потенциал же российского ипотечного рынка жилья в настоящее время оценивается как высокий в силу неудовлетворенности населения жилищными условиями.

При этом доступность ипотеки жилья все еще низка. В этих условиях усиливается значение государственной социальной поддержки граждан при ипотечном кредитовании приобретения жилого помещения за счет средств федерального или регионального бюджетов.

Господдержка отдельных категорий граждан, не располагающих достаточными доходами для улучшения жилищных условий при покупке жилья в ипотеку, осуществляется в следующих формах:

  • Социальные выплаты в счет первоначального взноса по ипотечному кредиту на часть стоимости приобретаемого жилья.

    Предоставляется отдельным категориям граждан - участникам федеральных и региональных программ по обеспечению жильем, включая молодые семьи, молодых ученых, молодых учителей, молодых специалистов, многодетные семьи и некоторые другие категории граждан.
  • Льготная ставка по ипотечному кредиту.

    Предоставляется под 6 % годовых на приобретение жилья на первичном рынке для российских семей, в которых после 1 января 2018 года родится второй ребенок и (или) последующие дети (для жителей Дальневосточного федерального округа с 1 января 2019 года как на первичном, так и на вторичном рынке жилья, по ставке 5 % годовых).
  • Дотирование процентной ставки по ипотечному кредиту путем предоставления компенсации на возмещение части расходов по оплате процентов по ипотечному кредиту.

    Предоставляется отдельным категориям граждан - участникам региональных программ по улучшению жилищных условий, включая молодых учителей, молодых специалистов, молодых врачей и медработников, многодетные семьи и некоторые другие категории граждан.

Термин "социальная ипотека" прочно входит в нашу жизнь. Портал “Все об ипотеке” представляет вашему вниманию наиболее популярные программы социальной ипотеки:

Руководством страны запущены важнейшие для страны инициативы по развитию и совершенствованию ипотечного кредитования.

Ипотека под 6% годовых для семей с детьми

Так, 28 ноября 2017 года на заседании Координационного совета по реализации Национальной стратегии действий в интересах детей президентом В. Путиным была анонсирована важнейшая инициатива и дано поручение Правительству по разработке новой государственной программы льготной ипотеки с 1 января 2018 года, предусматривающей предоставление ипотеки под 6% годовых для российских семей, в которых после 1 января 2018 года родится второй ребенок или последующие дети, на приобретение жилья на первичном рынке.

В соответствии с этим поручением Правительство Российской Федерации 30 декабря 2017 года Постановлением № 1711 утвердило программный документ, устанавливающий Правила и условия предоставления таких льготных ипотечных кредитов.

В целях более привлекательных условий субсидирования Постановлением Правительства РФ от 28 марта 2019 года №339 в Правила внесены изменения, которые увеличивают период субсидирования на весь срок действия кредита в размере 6% годовых, а также позволят людям, имеющим рефинансированные кредиты, ещё раз рефинансировать их.

Подробнее

Ипотека под 5% годовых для дальневосточных семей

Важное изменение внесено Постановлением Правительства РФ от 28 марта 2019 года №339 в Правила для жителей регионов Дальнего Востока, Теперь Правилами предусматривается возможность субсидирования ставок по ипотечным кредитам на приобретение жилых помещений и жилых помещений с земельным участком, расположенных в сельских поселениях Дальневосточного федерального округа, не только на первичном рынке готового жилья, но и на вторичном рынке, причем по ставке 5% годовых.

Подробнее

Ипотека под 3 % годовых для жителей села

Ипотека под 3 % годовых предоставляется сельским жителям с 1 января 2020 года на приобретение жилого помещения или жилого помещения (жилого дома) с земельным участком, строительство жилого дома, а также погашение взятого на эти цели кредита.

Льготное ипотечное кредитование сельских жителей является субсидируемым: разница между рыночной ставкой банка и льготной ставкой компенсируется из федерального бюджета. При этом, регионы могут выделять дополнительные средства на субсидирование кредита для селян. Таким образом, при максимальной ставке в 3% годовых при условии регионального софинансирования она может быть снижена до 0,1%.

Подробнее

Ипотека с материнским капиталом

Ипотечный кредит с привлечением средств материнского капитала в качестве первоначального взноса стал для кредитных организаций одним из стандартных банковских продуктов.

Такую возможность устанавливает часть 6 статьи 10 Федерального закона от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей", предусматривающая направление средств материнского семейного капитала (МСК) на уплату первоначального взноса по кредиту (займу) и на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты.

Подробнее

Социальная ипотека в регионах

Меры социальной поддержки отдельных категорий граждан в сфере ипотечного жилищного кредитования предусматриваются не только на федеральном, но и на региональном уровне. Портал “Все об ипотеке” представляет региональные целевые программы по развитию системы ипотечного жилищного кредитования:

Дальневосточная ипотека под 2% годовых

Дальневосточная ипотека под 2% годовых предоставляется с 1 декабря 2019 года на срок до 20 лет в размере не более 6 млн рублей на приобретение жилья молодыми семьями или на строительство дома на земельном участке, предоставленном по программе “Дальневосточный гектар”. Условия программы “Дальневосточная ипотека” утверждены Постановлением от 7 декабря 2019 года №1609 "Об утверждении условий программы "Дальневосточная ипотека" и внесении изменений в распоряжение Правительства Российской Федерации от 2 сентября 2015 г. N 1713-р".

Подробнее

На региональном уровне доступность жилья значительно дифференцирована и зависит от динамики уровня доходов населения, а также от региональных и местных социально-экономических условий и особенностей. Здесь можно выделить региональный эксперимент Краснодарского края по созданию системы накопительных жилищных счетов граждан.

Накопительная ипотека

Накопительная ипотека в Краснодарском крае получила жизнь с принятием Закона Краснодарского края от 7.08.2002 г. N 511-КЗ, в соответствии со статьей 6-1 которого российским гражданам, постоянно проживающим и зарегистрированным по месту жительства на территории края, нуждающимся в улучшении жилищных условий, открывающим вклады (счета) в кредитных организациях с целью накопления денежных средств для улучшения жилищных условий, предоставляются социальные выплаты за счет средств краевого бюджета в порядке и на условиях, устанавливаемых главой администрации (губернатором) Краснодарского края.

Сегодня такой опыт принят на вооружение в Ростовской области и Ханты-Мансийском автономном округе.

Подробнее

Коллектив портала "Все об ипотеке" благодарит Вас за внимание к порталу и надеется, что здесь Вы найдете ответы на свои вопросы, связанные с ипотекой жилья.