Ипотека под 5 % годовых для дальневосточных семей в 2023 году

С 2023 года расширены условия программы «Семейная ипотека» для дальневосточных регионов. Если раньше участвовать в ней могли семьи, где хотя бы один ребёнок родился после 1 января 2018 года, то теперь программа доступна для семей, где есть два ребёнка, которым ещё не исполнилось 18 лет. При этом сроки их рождения не имеют значения.

• Ставка по кредиту в рамках «Семейной ипотеки» остаётся прежней – 5% годовых.

“Правила предоставления субсидий из федерального бюджета акционерному обществу "ДОМ.РФ" в виде вкладов в имущество акционерного общества "ДОМ.РФ", не увеличивающих его уставный капитал, для возмещения российским кредитным организациям и акционерному обществу "ДОМ.РФ" недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей, и Правил возмещения российским кредитным организациям и акционерному обществу "ДОМ.РФ" недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей" (в дальнейшем по тексту - Правила) утверждены Постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

Правила устанавливают условия и порядок возмещения российским кредитным организациям и акционерному обществу "ДОМ.РФ" недополученных доходов. Субсидирование ипотеки означает, что оплату ставки по жилищному кредиту свыше 5% перед банком берет на себя государство.
28 декабря 2022 г. Постановлением Правительства РФ N 2485 в Правила внесены изменения, продлившие действие программы «Семейная ипотека» до 1 июля 2024 года.

В соответствии с п. 9 Правил право на получение льготного кредита по ставке 5 % годовых на весь срок кредита имеет гражданин Российской Федерации, проживающий на территории дальневосточного региона,:

• при рождении у него начиная с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2023 г. (включительно) первого ребенка и (или) последующих детей,
• имеющий двух и более детей, которые не достигли возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора,
• имеющий ребенка, который рожден не позднее 31 декабря 2023 г. (включительно) и которому установлена категория "ребенок-инвалид".

Согласно Правил жилищный ипотечный кредит может быть выдан:

• на приобретение готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком, включая объект индивидуального жилищного строительства или индивидуальный жилой дом в границах территории малоэтажного жилого комплекса, дом блокированной застройки или жилое помещение в доме блокированной застройки путем заключения договора купли-продажи с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, являющимися первым собственником жилого помещения, либо заключения договора участия в долевом строительстве в соответствии с положениями Федерального закона "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации";
• на оплату работ по строительству индивидуального жилого дома на земельном участке, если указанное строительство осуществляется по одному или нескольким договорам подряда, заключенным с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями;
• на приобретение земельного участка по договору купли-продажи и оплату работ по строительству на нем индивидуального жилого дома, если указанное строительство осуществляется по одному или нескольким договорам подряда, заключенным с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями;
• на приобретение у юридического лица или индивидуального предпринимателя индивидуального жилого дома на земельном участке, расположенном на территории Российской Федерации, по договору, в соответствии с которым юридическое лицо или индивидуальный предприниматель обязуются в будущем передать заемщику в собственность индивидуальный жилой дом на земельном участке который будет создан после заключения такого договора, и указанный земельный участок;
• на приобретение у юридического или физического лица готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком, расположенного в сельском населенном пункте на территории субъекта Российской Федерации, входящего в состав Дальневосточного федерального округа.

При этом кредитный договор должен соответствовать  следующим условиям:

• Кредитный договор заключен в рублях не ранее 1 января 2019 г.;
• Первоначальный взнос - 15 % и более от стоимости приобретаемого жилого помещения;
• Размер процентной ставки, предусмотренный кредитным договором, равен 5% годовых;
• Максимальный размер кредита - до 15 млн. рублей (включительно) для жилых помещений, расположенных на территориях субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа, при этом субсидируемый размер кредита составляет до 6 млн. рублей (включительно).

Максимальный размер кредита для ипотеки с использованием льготной ставки был увеличен с 1 мая 2022 года, чтобы люди не ограничивались только субсидируемыми суммами и имели больше возможностей в выборе жилья. По кредитным договорам в отношении части размера кредита, превышающей 6 млн. рублей (включительно) может быть установлена иная процентная ставка.

Погашение кредита производится равными ежемесячными (аннуитетными) платежами в течение всего срока действия кредита (за исключением первого и последнего месяцев) без возможности увеличения остатка ссудной задолженности. Изменение размера аннуитетного платежа допускается в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Также надо иметь ввиду, что субсидирование ипотеки возможно только при исполнении в полном объеме заемщиком в течение указанного периода своих обязательств по уплате процентов за пользование кредитом (займом) в соответствии с условиями кредитного договора.

• Для жителей дальневосточных регионов Правилами предусматривается возможность субсидирования ставок по ипотечным кредитам на приобретение жилых помещений и жилых помещений с земельным участком, расположенных в сельских поселениях Дальневосточного федерального округа, не только на первичном рынке жилья, но и на вторичном, причем по ставке 5% годовых.