Социальная льготная ипотека в Кемерово и Кемеровской области в 2023 году
Социальная ипотека в Кемерово и Кемеровской области может быть взята гражданами, являющимися получателями областных долгосрочных целевых жилищных займов и социальных выплат на приобретение жилья.
Согласно части 1 статьи 3 Закона Кемеровской области от 16 мая 2006 г. N 58-ОЗ "О предоставлении долгосрочных целевых жилищных займов, жилищных субсидий и развитии ипотечного жилищного кредитования" социальные выплаты предоставляются гражданам в случае, если:
- Гражданин и члены его семьи обеспечены общей жилой площадью на 1-го члена семьи менее 14 м2, норма которой в исключительных случаях по решению областной комиссии может быть увеличена.
- Молодые семьи проживают с родителями в совокупности не менее двух лет - независимо от размера площади совместно занимаемых жилых помещений и права собственности членов молодой семьи на них.
- Граждане проживают в жилых помещениях, признанных непригодными для проживания межведомственной комиссией, созданной в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 28.01.2006 N 47 "Об утверждении Положения о признании помещения жилым помещением, жилого помещения непригодным для проживания и многоквартирного дома аварийным и подлежащим сносу", независимо от размера площади этих жилых помещений и права собственности граждан на них. При этом граждане и члены семьи гражданина не должны быть обеспечены другим жильем, пригодным для проживания, либо граждане и члены семьи гражданина обеспечены общей площадью жилого помещения на одного члена семьи менее 14 м2. В исключительных случаях по решению областной комиссии указанная норма может быть увеличена.
В указанных случаях право на получение льготного жилищного займа имеют граждане, относящиеся к одной из категорий согласно статьи 4 Закона Кемеровской области N 58-ОЗ.
Условия, срок предоставления и определение суммы целевого займа регулирует статьи 8 областного Закона N 58-ОЗ. Льготные займы предоставляются на срок до 20 лет.
Предоставление льготной ипотеки в Кемерово на строительство индивидуального жилого дома производится при условии начала строительства дома за счет собственных средств гражданина с объемом фактически выполненных работ не менее 10 % от необходимых объемов работ, что должно быть подтверждено представлением соответствующих документов специализированной организации (статья 9 Закона N 58-ОЗ).
Социальная ипотека для медработников в Кемерово и Кемеровской области
Социальная ипотека для медработников в Кемерово и Кемеровской области предоставляется на основании Закона Кемеровской области от 28.01.2010 N 1-ОЗ "О займах научным и медицинским работникам, участвующим в разработке, внедрении и (или) применении высоких технологий в профилактике и лечении сердечно-сосудистых заболеваний".
Заем медработникам предоставляется на срок не более 20 лет в сумме, определяемой с учетом:
- Норматива площади жилого помещения (для семьи из двух человек - 42 м2, для семьи из трех и более человек - по 18 м2 на каждого члена семьи).
- Фактически сложившейся средней рыночной стоимости 1 м2 общей площади жилья.
- Размера доходов заемщика за последние 6 календарных месяцев до дня подачи заявления (сумма ежемесячного платежа в погашение займа должна составлять не более 50 % ежемесячных доходов заемщика).
Порядок и условия предоставления, способы и условия обеспечения возврата целевого жилищного займа научным и медицинским работникам этой категории утвержден Постановлением Коллегии Администрации Кемеровской области от 29 декабря 2010 г. N 600.
В соответствии с Порядком однократный заем предоставляется заемщикам в безналичной форме путем перечисления денежных средств специализированной организацией на счет продавца или иного правообладателя жилья, приобретаемого заемщиками за счет займа, или путем перечисления на лицевой счет заемщика, открытый в системе данных бухгалтерского учета специализированной организации, с последующим перечислением по письменному распоряжению заемщиков на счет заемщика, открытый в банковском учреждении.
Способы и условия обеспечения возврата займа определены разделом 3 Порядка и предусматривают следующие способы:
- поручительство физических или юридических лиц;
- залог (ипотека) на жилое помещение, приобретенное за счет средств займа;
- неустойка (пеня);
- страхование риска утраты и повреждения жилья, приобретенного за счет займа.
При залоге специализированная организация - залогодержатель, являющаяся кредитором по обязательству, обеспеченному залогом, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к заемщикам - залогодателям из стоимости заложенного жилья преимущественно перед другими кредиторами заемщиков.
При этом жилое помещение, на которое установлена ипотека, остается у заемщика - залогодателя в его владении и пользовании, а залогодержатель вправе обратить взыскание на жилое помещение, находящееся в залоге, для удовлетворения требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.
Залог прекращает свое действие при окончательном расчете заемщиком по договору займа.
Основные программы льготной ипотеки в Кемеровской области и Кемерово
- Ипотека под 6% годовых
Ипотека под 6% годовых использует механизм субсидирования процентной ставки по кредиту.
Субсидирование ипотеки означает, что оплату ставки по ипотечному жилищному кредиту свыше 6% перед банком берет на себя государство.
Субсидирование возможно только при исполнении в полном объеме заемщиком в течение указанного периода своих обязательств по уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора.
- 450 000 рублей на погашение ипотеки при рождении третьего ребенка
450 000 рублей на погашение ипотеки при рождении третьего ребенка или последующих детей в период с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г. предоставляется многодетным семьям, являющимся заемщиками по ипотечному жилищному кредиту, на основании положений Федерального закона от 03.07.2019 № 157-ФЗ "О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13-2 Федерального закона "Об актах гражданского состояния" на заявительной основе.
Данная помощь многодетным семьям была анонсирована Президентом РФ в своем Послании Федеральному Собранию 20 февраля 2019 года.
- Сельская ипотека под 3 % годовых
Ипотека под 3 % годовых предоставляется сельским жителям на приобретение готового жилого помещения или жилого помещения (жилого дома) с земельным участком, строительство жилого дома, а также погашение взятого на эти цели кредита.
Льготное ипотечное кредитование сельских жителей является субсидируемым: разница между рыночной ставкой банка и льготной ставкой компенсируется из федерального бюджета. При этом, регионы могут выделять дополнительные средства на субсидирование кредита для селян. Таким образом, при максимальной ставке в 3% годовых при условии регионального софинансирования она может быть снижена до 0,1%.
Сельская ипотека под 3 % годовых начала работать с 1 января 2020 года.
- Ипотека с материнским капиталом
Ипотечный кредит с привлечением средств материнского капитала в качестве первоначального взноса является для кредитных организаций одним из стандартных банковских продуктов.
Такую возможность устанавливает часть 6 статьи 10 Федерального закона от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей", предусматривающая направление средств материнского семейного капитала (МСК) на уплату первоначального взноса по кредиту (займу) и на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты.
Учёт лиц, имеющих право на материнский капитал, и выдачу соответствующих сертификатов осуществляет Пенсионный фонд РФ и его территориальные органы.