Ипотека с материнским капиталом в 2020 году


Ипотека с материнским капиталом основывается на положениях Федерального закона от 29 декабря 2006 г. №256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей", в соответствии с которым при рождении (усыновлении) первого, второго, третьего или последующего ребенка в период с 1 января 2007 года по 31 декабря 2026 года мать ребенка имеет право на материнский капитал. Учёт получателей материнского капитала и выдачу соответствующих сертификатов осуществляет Пенсионный фонд России.

Материнский капитал - это денежные средства, выделяемые из федерального бюджета, которые могут быть использованы на улучшение жилищных условий семьи, получение детьми образования или направлены на пенсионное обеспечение матери.

Сумма материнского капитала ежегодно пересматривается с учётом инфляции и не облагается налогом на доходы физических лиц.

С 1 января 2020 года Федеральным законом от 01.03.2020 N 35-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам, связанным с распоряжением средствами материнского (семейного) капитала" размер маткапитала установлен в следующих размерах:

  • 466 617 рублей при условии, что право на дополнительные меры государственной поддержки возникло до 31 декабря 2019 года включительно;
  • 466 617 рублей в случае рождения (усыновления) первого ребенка начиная с 1 января 2020 года. В случае рождения (усыновления) второго ребенка начиная с 1 января 2020 года при условии, что первый ребенок был рожден (усыновлен) также начиная с 1 января 2020 года, размер материнского (семейного) капитала увеличивается на 150 000 рублей и составляет в общей сумме 616 617 рублей;
  • 616 617 рублей в случае рождения (усыновления) второго ребенка начиная с 1 января 2020 года при условии, что первый ребенок был рожден (усыновлен) до 1 января 2020 года;
  • 616 617 рублей в случае рождения (усыновления) третьего ребенка или последующих детей начиная с 1 января 2020 года при условии, что ранее право на дополнительные меры государственной поддержки не возникло.

Размер материнского капитала по годам:

  • с 1 января 2019 года - 453 026,0 руб. (ч. 1 ст. 8 N 459-ФЗ от 29.11.2018 г.);
  • с 1 января 2018 года – 453 026,0 руб. (ст. 12 N 444-ФЗ от 19.12.2016 г.);
  • с 1 января 2017 года - 453 026,0 руб. (ч. 17 ст. 1 N 68-ФЗ от 06.04.2015 г. (ред. 19.12.2016 г. N455-ФЗ);
  • с 1 января 2016 года - 453 026,0 руб. (ч. 1 ст. 8 N 359-ФЗ от 14.12.2015 г.);
  • с 1 января 2015 года - 453 026,0 руб. (ч. 1 ст. 8 N 384-ФЗ от 01.12.2014 г.);
  • с 1 января 2014 года - 429 408,5 руб. (ч. 1 ст. 9 N 349-ФЗ от 02.12.2013 г.);
  • с 1 января 2013 года - 408 960,5 руб. (ч. 1 ст. 10 N 216-ФЗ от 03.12.2012 г.);
  • с 1 января 2012 года - 387 640,3 руб. (ст. 10 N 371-ФЗ от 30.11.2011 г.);
  • с 1 января 2011 года - 365 698,4 руб. (N 241-ФЗ от 28.07.2010 г.);
  • с 1 января 2010 года - 343 378,8 руб. (ч. 1 ст. 10 N 308-ФЗ от 02.12.2009 г.);
  • с 1 января 2009 года - 312 162,5 руб. (ч. 1 ст. 11 N 204-ФЗ от 24.11.2008 г.);
  • с 1 января 2008 года - 276 250,0 руб. (ч. 1 ст. 11 N 198-ФЗ от 24.07.2007 г.);
  • с 1 января 2007 года - 250 000 руб. (ч. 1 ст. 6 N 256-ФЗ от 29.12.2006 г.).

Распоряжаться средствами материнского капитала можно только по истечении трех лет со дня рождения (усыновления) ребенка. Таким образом, реальные выплаты начались с 2010 года. При этом надо иметь ввиду, что они не передаются в виде наличного расчета.

"Федеральным законом от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" предусмотрено направление средств материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий, в том числе на:

  • Уплату первоначального взноса при получении кредита или займа, в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья.
  • Погашение основного долга и уплату процентов по кредиту или займу, в том числе ипотечному, на приобретение или строительство жилья.

Таким образом, ипотека с материнским капиталом для такой семьи становится более реальной за счет улучшения платежеспособности матери и уменьшения рисков, связанных с возвратом ипотечного кредита, поскольку господдержка в данном случае существенная. Более того, внесенные 13 января 2009 г. изменения в Постановление правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 г., касающиеся Правил направления средств материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий разрешают получение средств материнского капитала на приобретение жилья или погашение ипотечного кредита не только женщине, которой выдан соответствующий сертификат, но и ее мужу в случае предоставления ему кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение (строительство) жилья.

При этом направление средств (части средств) материнского (семейного) капитала на цели, указанные в п. 3 Постановления правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 г., в случае, если стороной кредитного договора (договора займа), в том числе ипотечного, на приобретение (строительство) жилья является супруг лица, получившего сертификат, осуществляется только при наличии письменного заявления лица, получившего сертификат.

  • Важным условием для владельцев сертификата на материнский капитал является возможность использования материнского капитала на улучшение жилищных условий с привлечением ипотечного кредита ранее трех лет со дня рождения ребенка, давшего право на маткапитал.

Возможность использовать материнский капитал на погашение кредита, взятого на улучшение жилищных условий семьи, независимо от срока рождения ребенка, предоставляет часть 6 статьи 10 Федерального закона от 29 декабря 2006 г. N 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей":

"6. Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут направляться на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, независимо от срока, истекшего со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей."

Законодательные изменения от 23 мая 2015 года вышеуказанной части 6 статьи 10 закона о материнском капитале распространили возможность направления средств маткапитала и на уплату первоначального взноса по кредиту (займу), не дожидаясь достижения трёхлетнего возраста ребёнком, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки.

В соответствии с внесенными изменениями формулировка направления средств материнского (семейного) капитала в части 6 статьи 10 "на погашение основного долга и уплаты процентов" заменена "на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов". То есть:

"6. Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут направляться на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, независимо от срока, истекшего со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей."

В отдельных регионах владельцам сертификата на маткапитал, направившим его на улучшение жилищных условий с привлечением ипотечного кредита, предоставляются дополнительные меры социальной поддержки в форме компенсации части процентной ставки по кредиту.

Так, в Кабардино-Балкарской Республике в соответствии с Порядком выплаты компенсации части процентной ставки по предоставленным ипотечным кредитам гражданам, являющимся владельцами государственного сертификата на материнский (семейный) капитал, за счет средств республиканского бюджета Кабардино-Балкарской Республики, утвержденным Постановлением Правительства Кабардино-Балкарской Республики от 26 сентября 2012 г. N 231-ПП, компенсация части процентной ставки по кредиту производится гражданам, имеющим постоянную регистрацию в республике не менее 5 лет, в пределах средств республиканского бюджета, предусмотренных на текущий финансовый год, в размере 50 % ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату заключения кредитного договора между гражданином и уполномоченным банком.

Новости по теме

  • 18.02.2020 г.
    Почему банк может отказать в рефинансировании ипотеки

    Правительство и Банк России к середине марта должны предложить новые сценарии снижения выплат по ипотеке. Среди них должны быть меры и по созданию условий для рефинансирования ранее выданных жилищных кредитов, говорится в списке поручений премьер-министра Михаила Мишустина.

  • 18.02.2020 г.
    Как снизить стоимость квадратного метра

    Жилищный вопрос - один из самых важных для россиян. Новых домов в нашей стране строится много. В 2019 году в общей сложности было введено в эксплуатацию 80,3 млн квадратных метров - на 5% больше, чем год назад. Лидерами стали Московская область и Москва, Краснодарский край, Санкт-Петербург, Татарстан....

  • 21.01.2020 г.
    Кто и как может получить Дальневосточную ипотеку в Сбербанке

    В декабре 2019 года Сбербанк присоединился к программе "Дальневосточная ипотека" для молодых семей и начал выдавать жилищный кредит по ставке 2% годовых. Кому положен льготный займ, и как его максимально просто оформить, корр. ИА PrimaMedia рассказала директор направления по работе с партнёрами...



Книги по жилищному кредитованию

Сегодня в продаже:
  • Формирование ипотеки в догоняющих экономиках. Проблема трансплантации институтов
    Издательство: Наука. Год: 2007.

    Монография посвящена исследованию проблемы ипотеки в догоняющих экономиках на основе теории трансплантации (импорта) институтов из одной экономической среды в другую. Изучаются эволюции институтов жилищного кредитования за два века и недавний опыт создания ипотеки в странах Восточной Европы...

  • Формирование финансовых механизмов поддержки ипотечных заемщиков. Монография
    Издательство: Прометей. Год: 2019.

    В монографии рассматривается опыт экономически развитых стран мира по формированию финансовых механизмов поддержки ипотечных заемщиков. Выделяются критерии определения нуждающихся в поддержке заемщиков, методов их поддержки, роль государства и ипотечных банков. В книге представлен разработанный авторами превентивный механизм защиты...