Ипотека под 6 % для семей с детьми в 2023 году


С 2023 года расширены условия программы «Семейная ипотека». Если раньше участвовать в ней могли семьи, где хотя бы один ребёнок родился после 1 января 2018 года, то теперь программа доступна для семей, где есть два ребёнка, которым ещё не исполнилось 18 лет. При этом сроки их рождения не имеют значения.

  • Ставка по кредиту в рамках «Семейной ипотеки» остаётся прежней – 6% годовых.

“Правила предоставления субсидий из федерального бюджета акционерному обществу "ДОМ.РФ" в виде вкладов в имущество акционерного общества "ДОМ.РФ", не увеличивающих его уставный капитал, для возмещения российским кредитным организациям и акционерному обществу "ДОМ.РФ" недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей, и Правил возмещения российским кредитным организациям и акционерному обществу "ДОМ.РФ" недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей" (в дальнейшем по тексту - Правила) утверждены Постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

Правила устанавливают условия и порядок возмещения российским кредитным организациям и акционерному обществу "ДОМ.РФ" недополученных доходов. Субсидирование ипотеки означает, что оплату ставки по жилищному кредиту свыше 6% перед банком берет на себя государство.
28 декабря 2022 г. Постановлением Правительства РФ N 2485 в Правила внесены изменения, продлившие действие программы «Семейная ипотека» до 1 июля 2024 года.

В соответствии с п. 9 Правил право на получение льготного кредита по ставке 6 % годовых на весь срок кредита имеет гражданин Российской Федерации:

  • при рождении у него начиная с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2023 г. (включительно) первого ребенка и (или) последующих детей,
  • имеющий двух и более детей, которые не достигли возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора,
  • имеющий ребенка, который рожден не позднее 31 декабря 2023 г. (включительно) и которому установлена категория "ребенок-инвалид".

Согласно Правил жилищный ипотечный кредит может быть выдан на:

  • приобретение готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком, включая объект индивидуального жилищного строительства или индивидуальный жилой дом в границах территории малоэтажного жилого комплекса, дом блокированной застройки или жилое помещение в доме блокированной застройки путем заключения договора купли-продажи с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, являющимися первым собственником жилого помещения, либо заключения договора участия в долевом строительстве в соответствии с положениями Федерального закона "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации";
  • оплату работ по строительству индивидуального жилого дома на земельном участке, если указанное строительство осуществляется по одному или нескольким договорам подряда, заключенным с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями;
  • приобретение земельного участка по договору купли-продажи и оплату работ по строительству на нем индивидуального жилого дома, если указанное строительство осуществляется по одному или нескольким договорам подряда, заключенным с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями;
  • на приобретение у юридического лица или индивидуального предпринимателя индивидуального жилого дома на земельном участке, расположенном на территории Российской Федерации, по договору, в соответствии с которым юридическое лицо или индивидуальный предприниматель обязуются в будущем передать заемщику в собственность индивидуальный жилой дом на земельном участке который будет создан после заключения такого договора, и указанный земельный участок.

При этом кредитный договор должен соответствовать  следующим условиям:

  • Кредитный договор заключен в рублях не ранее 1 января 2018 г.;
  • Первоначальный взнос - 15 % и более от стоимости приобретаемого жилого помещения;
  • Размер процентной ставки, предусмотренный кредитным договором, равен 6% годовых;
  • Максимальный размер кредита составляет:
    • до 15 млн. рублей (включительно) - для жилых помещений, расположенных на территориях субъектов Российской Федерации, за исключением г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
    • до 30 млн. рублей (включительно) - для жилых помещений, расположенных на территориях г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
  • При этом субсидируемый размер кредита составляет:
    • до 6 млн. рублей (включительно) - для жилых помещений, расположенных на территориях субъектов Российской Федерации, за исключением г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
    • до 12 млн. рублей (включительно) - для жилых помещений, расположенных на территориях г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Максимальный размер кредита для ипотеки с использованием льготной ставки был увеличен с 1 мая 2022 года, чтобы люди не ограничивались только субсидируемыми суммами и имели больше возможностей в выборе жилья. По кредитным договорам в отношении части размера кредита, превышающей 6 млн. рублей (включительно) - для жилых помещений, расположенных на территориях субъектов Российской Федерации, за исключением г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области, или 12 млн. рублей (включительно) - для жилых помещений, расположенных на территориях г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области, может быть установлена иная процентная ставка.

Погашение кредита производится равными ежемесячными (аннуитетными) платежами в течение всего срока действия кредита (за исключением первого и последнего месяцев) без возможности увеличения остатка ссудной задолженности. Изменение размера аннуитетного платежа допускается в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Также надо иметь ввиду, что субсидирование ипотеки возможно только при исполнении в полном объеме заемщиком в течение указанного периода своих обязательств по уплате процентов за пользование кредитом (займом) в соответствии с условиями кредитного договора.



Книги по жилищному кредитованию

Сегодня в продаже:
  • ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
    Издательство: Омега-Л. Год: 2021. Серия: Законы РФ.

    По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем...

  • Банковские ипотечные ценные бумаги в России (Covered Bonds) и за рубежом
    Издательство: Статут. Год: 2019.

    Covered Bonds - это ипотечные ценные бумаги, эмитированные кредитными организациями, и один из крупнейших сегментов европейского рынка капитала. Законодательная база для Covered Bonds существует в 34 европейских странах. В России этот инструмент предусмотрен как один из вариантов ипотечных ценных бумаг, урегулированных Федеральным...