Ипотека под 6 % для семей с детьми в 2024 году
С 2023 года расширены условия программы «Семейная ипотека». Если раньше участвовать в ней могли семьи, где хотя бы один ребёнок родился после 1 января 2018 года, то теперь программа доступна для семей, где есть два ребёнка, которым ещё не исполнилось 18 лет. При этом сроки их рождения не имеют значения.
- Ставка по кредиту в рамках «Семейной ипотеки» остаётся прежней – 6% годовых.
С 23 декабря 2023 года заключить договор с льготной ставкой 6% можно только один раз. Повторно кредит с господдержкой можно получить при совпадении следующих условий:
- В семье родился еще один ребенок;
- Кредитный договор заключается на приобретение квартиры большей площади;
- Предыдущий кредит закрыт.
“Правила предоставления субсидий из федерального бюджета акционерному обществу "ДОМ.РФ" в виде вкладов в имущество акционерного общества "ДОМ.РФ", не увеличивающих его уставный капитал, для возмещения российским кредитным организациям и акционерному обществу "ДОМ.РФ" недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей, и Правил возмещения российским кредитным организациям и акционерному обществу "ДОМ.РФ" недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей" (в дальнейшем по тексту - Правила) утверждены Постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.
Правила устанавливают условия и порядок возмещения российским кредитным организациям и акционерному обществу "ДОМ.РФ" недополученных доходов. Субсидирование ипотеки означает, что оплату ставки по жилищному кредиту свыше 6% перед банком берет на себя государство.
Программа «Семейная ипотека» действует до 1 июля 2024 года. Семьи, в которых появился ребёнок-инвалид, могут оформить ипотечный договор до 31 декабря 2027 года.
В соответствии с п. 9 Правил право на получение льготного кредита по ставке 6 % годовых на весь срок кредита имеет гражданин Российской Федерации:
- при рождении у него начиная с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2023 г. (включительно) первого ребенка и (или) последующих детей,
- имеющий двух и более детей, которые не достигли возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора,
- имеющий ребенка, который рожден не позднее 31 декабря 2023 г. (включительно) и которому установлена категория "ребенок-инвалид".
Согласно Правил жилищный ипотечный кредит может быть выдан на:
- приобретение готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком, включая объект индивидуального жилищного строительства или индивидуальный жилой дом в границах территории малоэтажного жилого комплекса, дом блокированной застройки или жилое помещение в доме блокированной застройки путем заключения договора купли-продажи с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, являющимися первым собственником жилого помещения, либо заключения договора участия в долевом строительстве в соответствии с положениями Федерального закона "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации";
- оплату работ по строительству индивидуального жилого дома на земельном участке, если указанное строительство осуществляется по одному или нескольким договорам подряда, заключенным с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями;
- приобретение земельного участка по договору купли-продажи и оплату работ по строительству на нем индивидуального жилого дома, если указанное строительство осуществляется по одному или нескольким договорам подряда, заключенным с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями;
- на приобретение у юридического лица или индивидуального предпринимателя индивидуального жилого дома на земельном участке, расположенном на территории Российской Федерации, по договору, в соответствии с которым юридическое лицо или индивидуальный предприниматель обязуются в будущем передать заемщику в собственность индивидуальный жилой дом на земельном участке который будет создан после заключения такого договора, и указанный земельный участок.
При этом кредитный договор должен соответствовать следующим условиям:
- Кредитный договор заключен в рублях не ранее 1 января 2018 г.;
- Первоначальный взнос - 15 % и более от стоимости приобретаемого жилого помещения. Постановлением Правительства РФ от 9 сентября 2023 г. № 1474 “О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации по вопросам жилищного (ипотечного) кредитования граждан Российской Федерации” первоначальный взнос повышен с 15% до 20 %;
- Размер процентной ставки, предусмотренный кредитным договором, равен 6% годовых;
- Максимальный размер кредита составляет:
- до 15 млн. рублей (включительно) - для жилых помещений, расположенных на территориях субъектов Российской Федерации, за исключением г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
- до 30 млн. рублей (включительно) - для жилых помещений, расположенных на территориях г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
- При этом субсидируемый размер кредита составляет:
- до 6 млн. рублей (включительно) - для жилых помещений, расположенных на территориях субъектов Российской Федерации, за исключением г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
- до 12 млн. рублей (включительно) - для жилых помещений, расположенных на территориях г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
Максимальный размер кредита для ипотеки с использованием льготной ставки был увеличен с 1 мая 2022 года, чтобы люди не ограничивались только субсидируемыми суммами и имели больше возможностей в выборе жилья. По кредитным договорам в отношении части размера кредита, превышающей 6 млн. рублей (включительно) - для жилых помещений, расположенных на территориях субъектов Российской Федерации, за исключением г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области, или 12 млн. рублей (включительно) - для жилых помещений, расположенных на территориях г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области, может быть установлена иная процентная ставка.
Погашение кредита производится равными ежемесячными (аннуитетными) платежами в течение всего срока действия кредита (за исключением первого и последнего месяцев) без возможности увеличения остатка ссудной задолженности. Изменение размера аннуитетного платежа допускается в случаях, предусмотренных кредитным договором.
Также надо иметь ввиду, что субсидирование ипотеки возможно только при исполнении в полном объеме заемщиком в течение указанного периода своих обязательств по уплате процентов за пользование кредитом (займом) в соответствии с условиями кредитного договора.