Накопительная ипотека в 2019 году


Накопительная ипотека, называемая еще народной ипотекой, предусматривает улучшение жилищных условий нуждающихся граждан с помощью ипотечного кредита, используя механизм предварительного накопления денежных средств на заявительной основе.

  • Такой механизм основан на предоставлении бюджетных субсидий гражданам, открывающим вклады в кредитных организациях с целью накопления средств для улучшения жилищных условий на срок до 6 лет. При этом минимальный предельный взнос, на который начисляется бюджетная субсидия, устанавливается в размере 3000 рублей, а максимальный - в размере 10000 рублей.

Система накопительных счетов граждан при государственной поддержке посредством представления ежемесячных социальных выплат помимо того, что облегчает в значительной степени приобретение или строительство жилья, создает хорошие перспективы для развития накопительной ипотеки в целом, которая уже получила название "народной" ипотеки.

Бюджетная субсидия предоставляется за счет средств регионального бюджета в субъектах, в которых приняты такие программы, например, в Краснодарском крае, Ростовской области и Ханты-Мансийском автономном округе. Требования к гражданам, претендующим на получение бюджетной субсидии по накопительной ипотеке, устанавливаются региональным законодательством.

  • Размер бюджетной субсидии составляет 30 % от суммы внесенных гражданином денежных средств по договору вклада за календарный месяц, но не более 3000 рублей. Субсидия зачисляется на специальный счет заявителя, открываемый им для зачисления бюджетной субсидии в кредитной организации и предусматривающий специальный режим пользования, в том числе право на безакцептное списание средств бюджетных субсидий со счета уполномоченным региональным оператором по реализации программы накопительной ипотеки.

Социальная выплата начисляется заявителю при надлежащем исполнении условий договора вклада, договора социальной выплаты и условий регионального законодательства в сфере накопительной ипотеки.

Право на улучшение жилищных условий с использованием накопительной бюджетной субсидии предоставляется гражданам только 1 раз и только по одному вкладу.

Накопительный механизм аккумулирования денежных средств граждан позволяет им надежным образом накопить необходимую сумму для оплаты первоначального взноса по ипотечному жилищному кредиту.

В течение 6 месяцев со дня окончания срока действия договора вклада гражданин, участвующий в программе накопительной ипотеки, должен направить накопленные средства на приобретение или строительство жилого помещения с помощью привлечения средств ипотечного жилищного кредита в порядке и на условиях, установленных в уведомлении кредитной организации.

Условия ипотечного кредитования при накопительной ипотеке льготные. Так в Краснодарском крае, где в 2011 году начат эксперимент по реализации накопительной ипотеки, после накопления первоначального взноса на накопительном счете можно оформить льготную ипотеку под 6 % годовых. Опыт реализации народной ипотеки на Кубани находится под пристальным вниманием и, если региональный эксперимент окажется удачным, то опыт Кубани будет распространяться и в других регионах. Так в 2012 году аналогичная программа начала работать в Ростовской области.

В Ханты-Мансийском автономном округе для участия в мероприятии установлен большой ценз оседлости -  в течение 15 лет совокупно, включая период накопления денежных средств на счете в банке.

В целом же, механизм участия в накопительной ипотеке для людей прост:

  • Открытие накопительного счета в банке, на который затем гражданин будет ежемесячно откладывать деньги на будущее жилье в соответствии с условиями вклада. Параллельно с накопительным счетом в банке будет открыт счет для субсидий, на который региональный бюджет будет перечислять законодательно установленный процент от ежемесячной суммы сбережений на приобретение жилья.
  • Оформление документов для бюджетной субсидии.
  • Ежемесячное пополнение накопительного вклада.
  • После накопления первоначального взноса на накопительном счете оформление льготной ипотеки.
  • Приобретение жилья на территории региона.

Участие в накопительной ипотеке не исключает получение других федеральных или региональных субсидий, предусмотренных законодательством. В частности, это могут быть социальные выплаты молодым семьям или работникам социальной сферы, а также материнский капитал.

С региональными программами накопительного ипотечного кредитования можно ознакомиться на нашем портале в разделе "Социальная ипотека в регионах" по региону своего проживания.

Новости по теме

  • Количество нуждающихся в постоянном жилье военных ЦВО за 8 лет сократилось в 3,5 раза
    26.05.2019 г.
    Количество нуждающихся в постоянном жилье военных ЦВО за 8 лет сократилось в 3,5 раза

    Количество нуждающихся в постоянном жилье военных Центрального военного округа (ЦВО) с 2011 года сократилось до 6 тыс. человек. В 2011 году в постоянном жилье нуждалась 21 тыс. военнослужащих, говорится в сообщении, распространенном пресс-службой округа в пятницу.

  • В Госдуму осенью внесут законопроект о накопительной ипотеке
    17.09.2018 г.
    В Госдуму осенью внесут законопроект о накопительной ипотеке

    Законопроект о накопительной ипотеке может быть внесен на рассмотрение российского парламента уже текущей осенью. Об этом рассказал в интервью «Российской газете» председатель комитета Госдумы по финансовому рынку, председатель совета Ассоциации банков России Анатолий Аксаков.

  • «Дешёвая ипотека – решение личных проблемы за счет других людей»
    12.07.2016 г.
    «Дешёвая ипотека – решение личных проблемы за счет других людей»

    Тема дешевой ипотеки — всегда выигрышная для любого политика, особенно, перед выборами. Прекрасный повод пообещать гражданам все что угодно, ведь, как гласит народная мудрость, обещать — не значит жениться. В том, что процентные ставки по ипотеке в России выше, чем в США или зоне евро, обычно...



Книги по жилищному кредитованию

Сегодня в продаже:
  • Секрет ипотечного счастьяСекрет ипотечного счастья
    Издательство: Грифон. Год: 2016.

    Эта книга рассказывает о том, как в наше сложное время взять ипотеку при очень скромных доходах и быстро её отдать. Главный герой повествования - простой молодой человек с позитивным взглядом на жизнь и чётко поставленными целями. Следуя правильным приоритетам и не боясь воплощать самые неожиданные решения, он достигает того, чего хочет в короткие сроки. Для тех, кто стремится не только ставить цели, но и достигать их...

  • Ипотека. Руководство к действиюИпотека. Руководство к действию
    Издательство: АСТ. Год: 2013.

    Меня часто спрашивают друзья и знакомые: "Что вы посоветуете по поводу кредита?" "Посоветую не брать кредит", - отвечаю я. Но - совершенно меняю свое мнение, если речь идет об ИПОТЕКЕ. Об ипотеке существует много мифов. На самом деле при грамотном выборе ипотечной программы и правильным управлением своим кредитом,...