Ипотечный калькулятор
Новости по ипотеке

18.08.2019 г. Путин рассчитывает на снижение ипотечных ставок до конца года

Владимир Путин на встрече с главой ВТБ Андреем Костиным заявил, что ожидает снижения ипотечных ставок до конца года. Руководитель банка сообщил президенту, что в июне такие кредиты выдавались в среднем под 9,9 процента, и подчеркнул взаимосвязь со снижением ключевой ставки.

18.08.2019 г. Льготную ипотеку на строительство деревянных домов продлили еще на год

Правительство России продлило программу льготных кредитов на приобретение деревянных домов заводского изготовления до конца 2020 года. В среду документ, который вносит такую поправку в постановление кабмина, вступает в силу.

18.08.2019 г. Четверть граждан России с детьми не знает о льготной ипотеке

Примерно 25% российских семей, имеющих двух и более детей и собирающихся покупать квартиру, не имеют достаточной информации о существовании льготной ипотеки для многодетных семей. Это следует из данных опроса специалистов Райффайзенбанка, результаты которого опубликованы 17 августа ТАСС.

Наши проекты

Социальная ипотека в 2019 году

Ипотечное кредитованиеИпотека с привлечением государственных субсидийСоциальная ипотека

Основа "социальной ипотеки", прочно входящей в нашу жизнь, - это государственная социальная поддержка граждан при ипотечном кредитовании приобретения жилого помещения за счет средств федерального или регионального бюджетов.

В отличие от прежней ориентации на нужды социально не защищенных групп населения современная государственная жилищная политика в соответствии с Концепцией развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации, утвержденной Постановлением Правительства Российской Федерации от 11 января 2000 г. N 28 "О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации" основной акцент делает на решение жилищных проблем основной части работающего населения, располагающего средними доходами и накоплениями.

Одно из ключевых требований создаваемой системы долгосрочного жилищного ипотечного кредитования является обеспечение доступности ипотечных кредитов для населения не только с высокими, но прежде всего со средними доходами. Однако доступность жилья для многих категорий граждан, в значительной степени характеризующая уровень развития общества, все еще остается на низком уровне и государство принимает меры содействия в улучшении их жилищных условий.

Бюджетная поддержка отдельных категорий граждан, не располагающих достаточными доходами для улучшения жилищных условий, при покупке жилья в ипотеку осуществляется в форме:

  • Предоставления адресных единовременных субсидий или социальных выплат отдельным категориям граждан в рамках федеральных и региональных программ по обеспечению жильем на часть стоимости приобретаемого жилья в счет первоначального взноса по ипотечному кредиту.
  • Предоставления льготной ставки по ипотечному кредиту.
  • Дотирования процентной ставки по ипотечному кредиту путем предоставления компенсации на возмещение части расходов по оплате процентов по ипотечному кредиту.

Государственная социальная поддержка граждан при ипотечном кредитовании в форме предоставления безвозмездных субсидий для оплаты первоначального взноса при получении ипотечного кредита (например, через государственные жилищные сертификаты), значительно сокращает необходимый размер кредита и выплату процентов по нему. Такая система приобретения жилья гражданами с помощью государства, при которой на долю их собственных средств в стоимости квартиры приходится порядка 30 %, на долю государственной субсидии в зависимости от категории граждан в среднем от 20 до 50 % и оставшаяся часть - на ипотечный кредит, повышает доступность ипотечных кредитов для граждан и стимулирует платежеспособный спрос на жилье.

Единовременные субсидии (социальные выплаты) на приобретение жилья на федеральном уровне предоставляются в процентном отношении от рыночной стоимости жилого помещения по социальной норме для определенных законодательством категорий граждан, в том числе:

  • Молодые семьи.
  • Молодые ученые;
  • Работники бюджетной сферы.
  • Граждане, выезжающие из районов Крайнего Севера и приравненных к ним местностей.
  • Граждане, уволенные и увольняемые с военной службы, и другие.

На региональном уровне социальная ипотека предусматривает улучшение жилищных условий социально не защищенной категории граждан с использованием ипотечного кредитования и государственных адресных субсидий, финансируемых из регионального бюджета. В первую очередь социальная ипотека предназначена для "очередников" - граждан, признанных нуждающимися в улучшении жилищных условий и стоящих в очереди на это улучшение. В настоящее время социальная норма составляет 18 м2 на человека, но не лишним будет уточнить действующую норму для своего региона.

Например, Департаментом жилищной политики и жилищного фонда города Москвы разработано два варианта социальной ипотеки для москвичей, нуждающихся в улучшении жилья:

  1. покупка жилья с помощью банковского кредита по себестоимости;
  2. покупка жилья с субсидированием первоначального взноса по рыночной цене.

Однако, несмотря на усилия московских властей, направляющих для очередников почти треть строящихся квартир, в очереди на жилье находится еще около 200 000 семей. В основном, - это семьи, которые не в состоянии в обозримом будущем купить себе жилье по рыночным ценам, но при этом особенно остро нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Поэтому на новые ипотечные механизмы и, в частности, социальную ипотеку возлагаются определенные надежды в решении назревших жилищных проблем.

На портале "Все об ипотеке" в разделе "Социальная ипотека в регионах" представлены региональные нормативные материалы, которые помогут вам правильнее сориентироваться в наличии, сути и характере социальной ипотеки в своем регионе проживания.

Для получения более конкретной информации по адресным государственным субсидиям и иным механизмам социальной поддержки граждан при ипотечном кредитовании следует обращаться в органы местного самоуправления по месту жительства, ответственные за проведение жилищной политики.

Надо помнить, что кроме требований к участнику социальной ипотеки, которые предъявляет местная администрация, будут еще требования ипотечного банка, который сотрудничает с администрацией на местах по программам социальной ипотеки.

Новости по теме



Книги по жилищному кредитованию

Сегодня в продаже:
  • Федеральный закон Российской Федерации "Об ипотеке (залоге недвижимости)" №102-ФЗФедеральный закон Российской Федерации "Об ипотеке (залоге недвижимости)" №102-ФЗ
    Издательство: Проспект. Год: 2019. Серия: Законы и Кодексы.

    Текст закона подготовлен с использованием профессиональной юридической системы "Кодекс", сверен с официальным источником. Изменения: Федеральный закон от 23 июня 2014 г. № 169-ФЗ; Федеральный закон от 23 июня 2014 г. № 171-ФЗ; Федеральный закон от 21 июля 2014 г. № 217-ФЗ...

  • Формирование финансовых механизмов поддержки ипотечных заемщиков. МонографияФормирование финансовых механизмов поддержки ипотечных заемщиков. Монография
    Издательство: Прометей. Год: 2019.

    В монографии рассматривается опыт экономически развитых стран мира по формированию финансовых механизмов поддержки ипотечных заемщиков. Выделяются критерии определения нуждающихся в поддержке заемщиков, методов их поддержки, роль государства и ипотечных банков. В книге представлен разработанный авторами превентивный механизм защиты...