Первоначальный взнос по ипотеке


Первоначальный взнос по ипотеке - это часть стоимости жилого помещения, приобретаемого заемщиком с использованием кредитных средств, которую он должен иметь наличными, чтобы получить одобрение на ипотечный кредит.

Эта часть выплачивается продавцу жилья самостоятельно заемщиком, а на оставшуюся  часть стоимости жилья он оформляет кредитный договор по ипотеке жилья. Заемными средствами банка заемщик рассчитается с продавцом жилья, а жилое помещение будет находиться в залоге у банка на весь период действия ипотечного договора и обременение будет снято только после полной выплаты ипотечного кредита.

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в настоящий момент времени - 20%, средний – 30%. Причем при рассмотрении заявки на кредит минимальный размер может быть увеличен банком в зависимости от складывающихся условий кредитования.

Ипотека без первоначального взноса представляется за редким исключением.

Размер первоначального взноса значительно влияет на условия одобрения ипотечного кредита: чем выше будет первоначальный взнос, тем больше шансов для получения кредита, поскольку уменьшаются риски банка с одной стороны, и снижается нагрузка по ежемесячным платежам – с другой, что в итоге выливается в приличную экономию для заемщика.

В последнее время получили развитие программы социальной ипотеки, как на федеральном, так и на региональном уровне. Основное их достоинство состоит в том, что льготные категории заемщиков, не имеющие достаточных средств на первоначальный взнос по ипотеке, получают возможность осилить его с помощью государственных социальных выплат, например:

  • Молодые семьи - участники подпрограммы "Обеспечение жильем молодых семей" федеральной целевой программы "Жилище" на 2015 - 2020 годы имеют право на социальные выплаты в размере не менее 30% расчетной стоимости жилья для молодой семьи, не имеющих детей, и не менее 35% для молодой семьи с детьми.
  • Молодые учителя – участники региональных программ льготного ипотечного кредитования имеют право на социальные выплаты для оплаты первоначального взноса по ипотеке в размере не более 20% от расчетной стоимости жилья.
  • Владельцы сертификата на материнский капитал, сумма которого ежегодно пересматривается с учётом инфляции и с 1 января 2016 года составляет 453 026,0 рублей.

Что касается владельцев сертификата на материнский капитал, то принятые законодательные изменения от 23 мая 2015 года части 6 статьи 10 Федерального закона от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" распространили возможность направления средств маткапитала на уплату первоначального взноса по кредиту (займу), не дожидаясь достижения трёхлетнего возраста ребёнком, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки.

"6. Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут направляться на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, независимо от срока, истекшего со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей."

Ранее до исполнения трехлетнего возраста ребенка средства материнского капитала можно было направить только на погашение основного долга и уплату процентов по уже полученному жилищному ипотечному кредиту.

Также в настоящее время почти все регионы учредили региональный материнский капитал при рождении третьего ребенка, который также можно направить на улучшение жилищных условий семьи, включая и первоначальный взнос по ипотечному кредиту.

Есть ряд и других льготных категорий граждан, которым установлены меры социальной поддержки при ипотечном кредитовании. С региональными программами льготного ипотечного кредитования можно ознакомиться на нашем портале в разделе "Социальная ипотека в регионах" по региону своего проживания.

Новости по теме

  • 15.09.2021 г.
    Автомобиль впервые взяли в зачет первого взноса по ипотеке

    Один из крупнейших застройщиков страны запустил пилотный проект программы trade-in, где автомобиль учитывается в качестве первого взноса по ипотеке. Первую сделку провели в подмосковных Мытищах - покупатель квартиры продал свое авто за три часа через автодилера, а вырученные деньги пошли в счет 20-процентного...

  • 07.09.2021 г.
    Как подорожание квартир поможет погасить долг по ипотеке

    Из-за повышения цен на жилье сейчас, возможно, самый комфортный период для ипотечников, которые хотят закрыть долги перед банком, считают эксперты.

  • 03.09.2021 г.
    Семейную ипотеку продлили до 2024 года

    Программа "Семейной ипотеки" решением правительства продлена на десять месяцев. Вместо 1 марта 2023 года она завершится 31 декабря 2023 года.



Книги по жилищному кредитованию

Сегодня в продаже:
  • Банковские ипотечные ценные бумаги в России (Covered Bonds) и за рубежом
    Издательство: Статут. Год: 2019.

    Covered Bonds - это ипотечные ценные бумаги, эмитированные кредитными организациями, и один из крупнейших сегментов европейского рынка капитала. Законодательная база для Covered Bonds существует в 34 европейских странах. В России этот инструмент предусмотрен как один из вариантов ипотечных ценных бумаг, урегулированных Федеральным законом от 11 ноября 2003 г. № 152-ФЗ "Об ипотечных ценных бумагах". Правовая среда, лежащая в основе Covered...

  • Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Текст с изменениями на 2021 год
    Издательство: Эксмо-Пресс. Год: 2021. Серия: Актуальное законодательство (обложка).

    Настоящее издание содержит текст Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" с изменениями и дополнениями на 2021 год...