Ипотека без первоначального взноса


Для большинства желающих получить ипотечный кредит важным фактором является величина первоначального взноса, размер которого обычно влияет на процентную ставку кредита и варьируется от 0 % до 70 % стоимости заложенного имущества. Ипотека без первоначального взноса несет в себе большие риски как для заемщика, так и для банка.

По статистике 2008 года ипотечные программы без первоначального взноса были широко распространены в Москве и других крупных городах России, где рост цен на недвижимость превышал темпы накопления стартового взноса. Но с началом кризиса ипотечное кредитование без первоначального взноса прекратило свое существование, несмотря на то, что такие программы отличались более высоким процентом по кредиту.

В последнее время выправляющая экономическая ситуация стала позволять банкам предлагать ипотечные кредиты с минимальным первоначальным взносом в 15%. На рынке также появились единичные ипотечные программы без первоначального взноса под залог имеющегося жилья.

Заемщикам надо иметь ввиду, что общая сумма выплат при ипотеке без первоначального взноса сильно возрастает, да и риски очень серьезны. Ведь в случае, если заемщик не сможет платить по кредиту, все деньги, которые были им выплачены банку, пропадут, так как в первые годы кредитования основная часть платежей идет на уплату процентов в соответствии с аннуитетной схемой расчетов по кредиту. К тому же можно еще остаться и должником банка, если стоимость ипотечной квартиры к этому времени снизится, и она будет продана по цене более низкой, чем была приобретена.

Также надо помнить, что банки, как правило, не дают 100% от стоимости закладываемой квартиры. А ведь это именно тот случай, когда первоначальный взнос равен 0%. Поэтому не исключено, что вы сталкиваетесь с хитроумным маркетинговым ходом банка для привлечения клиентов. Ведь обычно ипотечный кредит составляет только 70% от оценочной стоимости, а его размер определяется также размером доходов заемщика.

Нулевой первоначальный взнос за ипотеку не исключает того, что заемщик обязан иметь средства для сделки: затраты на страховку, оценку закладываемого имущества, регистрацию сделки, получение наличных, оплату сейфинга, комиссию банка и др. Так что заемщику, изучая программу ипотеки без первоначального взноса, надо особенно внимательно подойти к оценке своих реальных возможностей.

20 января 2018 года вступили в силу изменения, внесенные Центробанком в инструкцию №180-И “Об обязательных нормативах банков”. Изменения коснулись ипотечных кредитов с первоначальным взносом ниже 20%, для которых установлен коэффициент риска в 150%, а для займов с первоначальным взносом ниже 10% — 300%.

Такие нормативы делают выдачу таких кредитов практически невозможной, поскольку они влияют на расчет норматива достаточности капитала банка. В таких условия ипотека  без первоначального взноса становится чисто теоретической.

Новости по теме

  • 14.10.2020 г.
    Эксперты поддержали продление льготной ипотеки до конца 2021 года

    Минфин подготовил проект постановления правительства о продлении программы льготной ипотеки под 6,5% до 31 декабря 2021 года. Ведомство предлагает увеличить общую сумму кредитов, которые могут быть выданы по программе, с 900 млрд до 2,8 трлн рублей.

  • 18.09.2020 г.
    ВТБ в Тверской области выдал более 200 млн руб. по ипотеке с господдержкой

    За время работы в рамках программы «Ипотека с господдержкой 2020» ВТБ провел 30,2 тысячи сделок на 90 млрд рублей. В том числе жителям Тверской области банк предоставил 111 кредитов на 220 млн рублей. Средний размер займа в регионе составил 2 млн рублей (в среднем по России – 2,9 млн...

  • 07.09.2020 г.
    Примсоцбанк снизил ставки на военную ипотеку

    С 7 сентября военную ипотеку в Примсоцбанке можно оформить на более выгодных условиях. Теперь единая ставка по продукту составляет 7,3% годовых, минимальный первоначальный взнос снижен до 15% от стоимости жилья, а максимальная сумма кредита увеличена до 3 310 326 рублей.



Книги по жилищному кредитованию

Сегодня в продаже:
  • Банковские ипотечные ценные бумаги в России (Covered Bonds) и за рубежом
    Издательство: Статут. Год: 2019.

    Covered Bonds - это ипотечные ценные бумаги, эмитированные кредитными организациями, и один из крупнейших сегментов европейского рынка капитала. Законодательная база для Covered Bonds существует в 34 европейских странах. В России этот инструмент предусмотрен как один из вариантов ипотечных ценных бумаг, урегулированных Федеральным законом от 11 ноября 2003 г. № 152-ФЗ "Об ипотечных ценных бумагах". Правовая среда, лежащая в основе Covered...

  • Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
    Издательство: Норматика. Год: 2017. Серия: Кодексы. Законы. Нормы.

    Федеральный закон принят Государственной Думой 24 июня 1997 года. Одобрен Советом Федерации 9 июля 1998 года (в ред. Федеральных законов от 09.11.2001 № 143-ФЗ, от 11.02.2002 № 18-ФЗ, от 24.12.2002 № 179-ФЗ, от 05.02.2004 № 1-ФЗ, от 29.06.2004 № 58-ФЗ, от 02.11.2004 № 127-ФЗ, от 30.12.2004 № 214-ФЗ, от 30.12.2004 № 216-ФЗ, от 04.12.2006...