Ипотека без первоначального взноса


Для большинства желающих получить ипотечный кредит важным фактором является величина первоначального взноса, размер которого обычно влияет на процентную ставку кредита и варьируется от 0 % до 70 % стоимости заложенного имущества. Ипотека без первоначального взноса несет в себе большие риски как для заемщика, так и для банка.

По статистике 2008 года ипотечные программы без первоначального взноса были широко распространены в Москве и других крупных городах России, где рост цен на недвижимость превышал темпы накопления стартового взноса. Но с началом кризиса ипотечное кредитование без первоначального взноса прекратило свое существование, несмотря на то, что такие программы отличались более высоким процентом по кредиту.

В последнее время выправляющая экономическая ситуация стала позволять банкам предлагать ипотечные кредиты с минимальным первоначальным взносом в 15%. На рынке также появились единичные ипотечные программы без первоначального взноса под залог имеющегося жилья.

Заемщикам надо иметь ввиду, что общая сумма выплат при ипотеке без первоначального взноса сильно возрастает, да и риски очень серьезны. Ведь в случае, если заемщик не сможет платить по кредиту, все деньги, которые были им выплачены банку, пропадут, так как в первые годы кредитования основная часть платежей идет на уплату процентов в соответствии с аннуитетной схемой расчетов по кредиту. К тому же можно еще остаться и должником банка, если стоимость ипотечной квартиры к этому времени снизится, и она будет продана по цене более низкой, чем была приобретена.

Также надо помнить, что банки, как правило, не дают 100% от стоимости закладываемой квартиры. А ведь это именно тот случай, когда первоначальный взнос равен 0%. Поэтому не исключено, что вы сталкиваетесь с хитроумным маркетинговым ходом банка для привлечения клиентов. Ведь обычно ипотечный кредит составляет только 70% от оценочной стоимости, а его размер определяется также размером доходов заемщика.

Нулевой первоначальный взнос за ипотеку не исключает того, что заемщик обязан иметь средства для сделки: затраты на страховку, оценку закладываемого имущества, регистрацию сделки, получение наличных, оплату сейфинга, комиссию банка и др. Так что заемщику, изучая программу ипотеки без первоначального взноса, надо особенно внимательно подойти к оценке своих реальных возможностей.

20 января 2018 года вступили в силу изменения, внесенные Центробанком в инструкцию №180-И “Об обязательных нормативах банков”. Изменения коснулись ипотечных кредитов с первоначальным взносом ниже 20%, для которых установлен коэффициент риска в 150%, а для займов с первоначальным взносом ниже 10% — 300%.

Такие нормативы делают выдачу таких кредитов практически невозможной, поскольку они влияют на расчет норматива достаточности капитала банка. В таких условия ипотека  без первоначального взноса становится чисто теоретической.

Новости по теме

  • 23.02.2020 г.
    Как купить квартиру в новостройке по госпрограмме?

    Свое жилье – тем более, квартира в новостройке — мечта многих россиян, однако не для всех оно доступно из-за высокой стоимости. Именно в таких случаях на помощь гражданам, отмечают эксперты портала Новострой-М, приходит государство.

  • 16.02.2020 г.
    Дешевле, но не доступнее: что будет с ипотекой в России

    В 2020 году ипотека продолжит дешеветь, но вряд ли станет существенно доступнее для населения. Исходя из итогов февральского заседания ЦБ РФ, на котором регулятор снизил ключевую ставку до уровня 6%, мы считаем возможным снижение ставки до уровня 5,5% по итогам 2020 года. В пользу такого сценария говорят...

  • 09.02.2020 г.
    Военную ипотеку проиндексируют в 2020 году в соответствии с утвержденными законом параметрами

    Военная ипотека является единственной государственной программой помощи в решении жилищного вопроса, при которой можно получить жилье без вложений собственных средств. Платит государство, квартиру получает в собственность военнослужащий. Участие в программе и условия предоставления ипотеки строго регламентированы...



Книги по жилищному кредитованию

Сегодня в продаже:
  • Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
    Издательство: Норматика. Год: 2017. Серия: Кодексы. Законы. Нормы.

    Федеральный закон принят Государственной Думой 24 июня 1997 года. Одобрен Советом Федерации 9 июля 1998 года (в ред. Федеральных законов от 09.11.2001 № 143-ФЗ, от 11.02.2002 № 18-ФЗ, от 24.12.2002 № 179-ФЗ, от 05.02.2004 № 1-ФЗ, от 29.06.2004 № 58-ФЗ, от 02.11.2004 № 127-ФЗ, от 30.12.2004 № 214-ФЗ, от 30.12.2004 № 216-ФЗ, от 04.12.2006 № 201-ФЗ, от 18.12.2006 № 232-ФЗ, от 26.06.2007 № 118-ФЗ, от 04.12.2007 № 324-ФЗ, от 13.05.2008 № 66-ФЗ, от 22.12.2008...

  • Формирование финансовых механизмов поддержки ипотечных заемщиков. Монография
    Издательство: Прометей. Год: 2019.

    В монографии рассматривается опыт экономически развитых стран мира по формированию финансовых механизмов поддержки ипотечных заемщиков. Выделяются критерии определения нуждающихся в поддержке заемщиков, методов их поддержки, роль государства и ипотечных банков. В книге представлен разработанный авторами превентивный механизм защиты...