Корпоративная ипотека

Корпоративная ипотека предусматривает решение жилищных проблем своих работников корпорациями путем предоставления целевых ипотечных кредитов в совокупности с различными льготами. Такое корпоративное поведение сегодня создает устойчивый авторитет в части социальной заботы работников предприятия.

Прообразом корпоративной ипотеки можно считать ведомственные жилищно-строительные кооперативы советских времен, когда государство поощряло предприятия, поддерживающие своих работников в решении жилищного вопроса. С приходом рыночной экономики предприятия прекратили строительство ведомственных домов, считая такую непрофильную деятельность для себя убыточной. В современных сложившихся экономических условиях развитие корпоративной ипотеки для крупного бизнеса оказалось более выгодной деятельностью, поскольку ее несомненные преимущества – это гарантированное сохранение кадров на длительное время.

Основные виды материальной поддержки работников, предоставляемые предприятиями

• Частичная или полная компенсация первоначального взноса.
• Частичная компенсация рыночной стоимости приобретаемого жилья.
• Частичная или полная компенсация годовых процентов по предоставленной ссуде.
• Юридическая помощь заемщику в оформлении документов в банке с поручительством за него, после чего сотрудник предприятия покупает жилье по рыночным расценкам и условиям.

Данные меры материальной поддержки своих сотрудников предприятия крупного бизнеса, располагающие значительными финансовыми ресурсами, могут позволить себе, поскольку способны успешно снижать для себя себестоимость квадратного метра жилья. В частности, путем:

• Приобретения у застройщиков не отдельных квартир, а целых домов по более низкой стоимости.
• Получения в банке оптового жилищного кредита, с последующей выдачей целевых жилищных кредитов своим работникам по более низким процентным ставкам.
• Строительства собственного жилья с последующей перепродажей его в кредит своим сотрудникам по ценам ниже рыночных.

Корпоративные риски здесь минимальны, поскольку если заемщик окажется неплатежеспособным, его квартиру просто перепродадут другому сотруднику, а вот риски заемщика значительно существеннее и могут превратиться в настоящую кабалу. Поэтому потенциальному заемщику следует очень внимательно ознакомиться с исходящим корпоративным предложением.

Хорошим примером реализации корпоративной ипотеки на региональном уровне является республиканская программа Татарстана, предполагающая обеспечение жильем нуждающихся в улучшении жилищных условий граждан и позволяющая получить участникам кредит на льготных условиях социальной ипотеки.

Социальная ипотека в Казани и Татарстане реализуется в соответствии с Законом Республики Татарстан от 27 декабря 2004 г. N 69-ЗРТ "О государственной поддержке развития жилищного строительства в Республике Татарстан" и предлагает заемщикам гибкие условия погашения кредита.

В соответствии с Законом N 69-ЗРТ участниками социальной ипотеки могут стать и работники коммерческих организаций, участвующих в финансировании данной программы, для которых выделяется 45% жилых помещений, предназначенных для реализации на принципах социальной ипотеки.

Участники корпоративной ипотеки Татарстана получают ипотечный кредит с процентной ставкой в 7 % годовых на срок до 28,5 лет, а семьям, в которых после получения социального ипотечного кредита родится ребенок, предоставляется субсидия в размере, эквивалентном стоимости 18 м² жилья, не превышая при этом остаток суммы ипотечного кредита.

Условием постановки на учет граждан в целях участия в программе социальной ипотеки является необходимость в улучшении жилищных условий. В соответствии с Правилами и порядком постановки на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий в системе социальной ипотеки в Республике Татарстан, утвержденными Постановлением Кабинета Министров Республики Татарстан от 15 апреля 2005 г. N 190, совокупный уровень обеспеченности общей площадью на одного члена семьи должен быть менее 18 м².

Положительным примером реализации корпоративной ипотеки можно также по праву считать железнодорожную ипотеку от ОАО "РЖД".