Россиянам готовят ипотеку под 5%

17.04.2021 г. Федеральные новости

Россиянам готовят ипотеку под 5%В России разрабатывается новая ипотечная программа, еще краше и привлекательнее прежних. Согласно ей, граждане, не достигшие сорокалетия, смогут взять льготный кредит на первое жилье в новостройке по ставке 5% годовых. Возможно, не потребуется, чтобы заемщик состоял в браке, имел малолетних детей или жил на селе. Не исключено даже, что участников проекта не станут кошмарить 15-процентным первоначальным взносом, информирует mk.ru.

Напомним, что нашумевшая льготная ипотека под 6,5%, решение о запуске которой было принято ровно год назад, взвинтила цены на квартиры до неприличия. С этим согласны даже чиновники. «Льготная ипотека подстегнула рынок сумасшедшими темпами», - говорит заместитель председателя Москомстройинвеста Карина Малхасян. Теперь народ прикидывает, во сколько обойдется ежемесячный платеж, и чаще всего снова откладывает решение жилищного вопроса. Но вот - очередной соблазн. Кто сможет воспользоваться новой льготной ставкой и какое жилье можно будет приобрести, рассказали эксперты.

- О новой инициативе известно пока немного, поэтому делать какие-то прогнозы по поводу ее развития сложно, - говорит руководитель Службы ипотечного кредитования ИНКОМ-Недвижимость Ирина Векшина. - С одной стороны, подобная ипотечная программа расширяет возможности молодых людей в плане приобретения квартиры. Но с другой, нужно учитывать возможные риски. Как и в случае с программой льготной ипотеки под 6,5%, эта инициатива может привести к увеличению спроса в целом и количества ипотечных сделок в частности. А это, в свою очередь, приведет к очередному витку роста цен на жилье.

Возможно, возрастной порог в 40 лет был выбран под влиянием некоторых перемен, происходящих в социальной сфере нашего общества. Официальный возраст, до которого люди считаются молодежью, повышается, кроме того, в целом наши сограждане все чаще вступают в брак и заводят детей в более зрелые годы, предпочитая сначала построить успешную карьеру.

- Можно предположить, что, как и в случае с другими ипотечными программами, банки будут рассматривать заемщиков со стабильной заработной платой, превышающей размер ежемесячных выплат. Пока сложно сказать, будет ли наличие детей обязательным условием для этой программы. Возможно, она каким-то образом станет дублировать уже имеющиеся предложения по льготной ипотеке для семей с детьми, - считает Ирина Векшина.

Председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой» Ирина Доброхотова говорит, что банки редко одобряют ипотеку, ежемесячный платеж по которой превышает 50% подтвержденного дохода заемщика (созаемщиков). Однако в пределах этих 50% ипотеку могут дать при любом доходе не ниже прожиточного минимума. Однако есть одно «но». «Прожиточный минимум коммерческие банки устанавливают самостоятельно; в каких-то регионах страны он совпадает с государственным, в каких-то – нет. И для Москвы официальный ежемесячный доход в 18 тысяч рублей - достаточное для оформления жилищного кредита условие. Правда, даже при ставке 5%, чтобы купить среднюю квартиру стандарт-класса внутри МКАД (около 9 млн рублей). выплачивая по 9 тысяч в месяц на протяжении 30 лет, понадобится первоначальный взнос в 80% (7,2 млн).

Какое значение при принятии банком решения о выдаче ипотечного кредита имеет наличие детей в семье? «Есть госпрограммы (сейчас - от 4,9% годовых) ипотеки для семей с двумя и более детьми, но есть и коммерческие программы банков для заемщиков-родителей. Иногда при получении права собственности при такой ипотеке детям, даже несовершеннолетним, выделяют доли в квартире. Раньше подобного не происходило», - отвечает эксперт.

- Напомним, что платеж по кредиту не должен превышать 60% от ежемесячного чистого дохода семьи. Под ним понимается сумма за вычетом средств на содержание себя и иждивенцев (по 10 тысяч рублей), платежей по кредитам. Наличие детей в семье не влияет на одобрение ипотеки, но учитывается банком при анализе платежеспособности заявителя. Например, если в семье из трех человек работает только один супруг, а другой находится в отпуске по уходу за ребенком, из дохода вычитается 20 тысяч рублей, - комментирует управляющий директор компании «Метриум» (участник партнерской сети CBRE) Надежда Коркка.

- Наличие детей у заемщиков для банка - это, скорее, минус и значительные потенциальные расходы покупателя, - полагает главный эксперт аналитического центра Циан Виктория Кирюхина. - Однако это не значит, что в ипотеке будет отказано. Кредитор просто снизит размер допустимого возможного ежемесячного платежа до 30-40% от заработной платы.

Какое жилье смогут купить люди до 40 лет в условиях новой льготной ипотеки? Поскольку параметры программы точно неизвестны - судить сложно. Очевидно, что покупка будет зависеть от суммы первоначального взноса, стоимости квартиры, финансовых возможностей покупателя. Скорее всего, считают специалисты, ипотека под 5% будет похожа на существующую программу субсидирования ставки до 6,5%. Кредитный лимит по этой программе составляет 12 млн рублей в Московском регионе, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, 6 млн рублей - в остальной России. Первоначальный взнос составляет 15%.

Руководитель Ипотечного центра компании Est-a-Tet Алексей Новиков говорит, что если для новой пятипроцентной ипотеки будут предусмотрены те же суммы, что и для ипотеки «6,5%», покупатель может приобрести квартиру комфорт-класса, а при определенном первоначальном взносе - бизнес- и премиум-класса. «65% клиентов используют льготную программу «6,5%» в качестве основного инструмента покупки жилья, и 57% клиентов - заемщики в возрасте от 27 до 40 лет», - комментирует специалист.

- Если речь идет о молодых специалистах в Москве с пока еще небольшим опытом, то, допустим, их заработная плата в Москве составит 60 тысяч рублей в месяц. То есть за ипотеку они будут отдавать 30 тысяч в месяц. При среднем сроке кредитования 20 лет (на первичном рынке в старых границах Москвы), максимальная сумма ипотеки составит 4,5 млн рублей. С учетом первого взноса в 15% максимальная цена квартиры не должна быть дороже 5,3 млн рублей, - говорит Виктория Кирюхина.

Читайте также последние новости ипотеки

Все новости по ипотеке


Книги по жилищному кредитованию

Сегодня в продаже:
  • Секрет ипотечного счастья
    Издательство: Грифон. Год: 2016.

    Эта книга рассказывает о том, как в наше сложное время взять ипотеку при очень скромных доходах и быстро её отдать. Главный герой повествования - простой молодой человек с позитивным взглядом на жизнь и чётко поставленными целями. Следуя правильным приоритетам и не боясь воплощать самые неожиданные решения, он достигает того, чего хочет в короткие сроки. Для тех, кто стремится не только ставить цели, но и достигать их...

  • Формирование ипотеки в догоняющих экономиках. Проблема трансплантации институтов
    Издательство: Наука. Год: 2007.

    Монография посвящена исследованию проблемы ипотеки в догоняющих экономиках на основе теории трансплантации (импорта) институтов из одной экономической среды в другую. Изучаются эволюции институтов жилищного кредитования за два века и недавний опыт создания...