Ипотека под 2% оживит рынок жилья Дальнего Востока и приостановит отток населения

12.09.2019 г. Федеральные новости

Ипотека под 2% оживит рынок жилья Дальнего Востока и приостановит отток населенияПрезидент России Владимир Путин анонсировал запуск ипотеки под 2% годовых на Дальнем Востоке. Воспользоваться льготным кредитом смогут молодые семьи уже в этом году. Программа будет распространяться на первичный рынок и индивидуальное жилье и действовать пять лет. Основная цель – остановить отток населения на Дальнем Востоке и привлечь высоквалифицированных специалистов в регион.

Крупнейшие банки страны уже выразили готовность участвовать в программе. "Мы - половина всей ипотеки страны, конечно, будем участвовать", - заявил глава Сбербанка Герман Греф. Он считает, что льготная будет пользоваться спросом в регионе. При этом важно сейчас понять механизм работы программы и объемы.

Глава ВТБ Андрей Костин также заявил о готовности участвовать в программе. Развитие Дальнего Востока – одна из ключевых задач для России. Сегодня мы имеем с продолжающимся оттоком населения из региона. Хотя президент сказал, что отток в два раза сократился. Для того, чтобы вернуть сюда население и нарастить, необходимо развивать край, отметил банкир. Уже есть инвестиции, которые позволят создать десятки тысяч рабочих мест в регионе – нужны люди и жилье. Кроме того, в сам регион молодой - здесь много молодежи, поэтому программа должна быть востребована.

"Мы, безусловно, будем участвовать, как только правительство сформулирует правила выдачи такой ипотеки", - сказал Костин в интервью Россия 24, пишет realty.vesti.ru.

Бизнес-омбудсмен Борис Титов в свою очередь также заявил, что бизнес поддерживает специальную программу на Дальнем Востоке для молодых семей. По его мнению, она увеличит объемы строительства.

Сами власти региона полагают, что ипотека под 2% поможет остановить отток населения. По оценкам министерства по развитию Дальнего Востока и Арктики, при снижении ипотечной ставки приобрести жилье смогут порядка 8,5 тыс семей.

Сработает на внутренний спрос

Дешевая ипотека на Дальнем Востоке будет пользоваться спросом у молодежи, и сможет оживить жилищный рынок региона, в том числе, сделает его интересным для федеральных игроков, считают эксперты. Но главную роль здесь сыграют параметры программы.

Появление доступной ипотеки действительно может стимулировать спрос, говорит председатель совета директоров компании "БЕСТ-Новострой" Ирина Доброхотова. Кроме того, средняя зарплата на Дальнем Востоке, по ее словам, составляет около 52 тыс рублей. Это на 15-20% больше, чем в крупных городах Сибири. Этот фактор может обуславливать и более высокий платежеспособный спрос на жилье, а при наличии дешевой ипотеки делать жилье еще более доступным.

Первоочередная задача программы повысить доступность жилья, удержать молодых специалистов. Снижение ставки до 2%, действительно повышает доступность жилья для жителей региона, говорит глава Рейтинговое агентство строительного комплекса (РАСК) Николай Алексеенко. Так, например, ежемесячная выплата при ипотеке под 2% годовых и кредите в 3 млн рублей составляет 13 тыс рублей, что является вполне подъемной суммой.

При этом, сама программа будет направлена на удовлетворение внутреннего спроса, а не столько на привлечение людей из других регионов, считают эксперты.

Повысит интерес застройщиков к Дальнему Востоку

Еще одним эффектом от запуска программы может стать развитие жилищного строительство на Дальнем Востоке. По мнению экспертов, сегодня рынок региона во многом недооценен.

"В регионе есть достаточное количество территорий роста, на которых наблюдается и демографический подъем, и приток инвестиций. Для поддержки этого роста просто необходимо создать комфортные условия для жизни, в том числе и за счет нового жилья", - отмечает Николай Алексеенко.

По данным РАСК, сегодня на Дальнем Востоке работают всего 170 застройщиков, которые возводят 2,6 млн кв м. Этого явно недостаточно для такого рынка. Для сравнения, в Москве работают 193 застройщика, которые возводят 16,7 млн кв м, а в Московской области – 241 застройщик строят 13 млн кв м. Таким образом, количество застройщиков в московском регионе в 2,5 раза больше, чем на всем Дальнем Востоке.

Сейчас во Владивостоке (с населением около 650 тысяч в городе и более 800 тысяч в агломерации) насчитывается порядка 20 новостроек. Для равнения, в Перми с примерно таким же населением (округ - 1 млн) – больше 100 новостроек. "То есть, налицо дефицит нового предложения жилья на Дальнем Востоке", - отмечает председатель совета директоров компании "БЕСТ-Новострой".

Как следствие низкой активности жилищного строительства и небольшого числа новых проектов – стоимость предложения на рынке разогрета, доступность жилья невысокая. По данным портала "Мир квартир", средняя стоимость кв м во Владивостоке составляет 111 тыс рублей. В Южно-Сахалинске еще выше — 117 тыс рублей за кв м.

Наличие низких ипотечных ставок повысит интерес застройщиков к Дальнему Востоку, что в перспективе скажется на количестве конкурентных и качественных предложений на рынке, считает глава РАСК.

"Если в момент объявления о выходе ПИК на данный рынок, мы придерживались мнения о маловероятности выхода иных федеральных и столичных игроков, то с запуском вышеуказанной программы, вероятность очень сильно повышается", - говорит он.

Кроме того, сейчас доля ипотеки в долевом строительстве на Дальнем Востоке составляет всего 18%, в то время, как в среднем по стране этот показатель достигает 30%. Есть потенциал роста.

Если спрос будет подогрет дешевой ипотекой, рынок станет очень привлекательным для застройщиков, соглашается Ирина Доброхотова. Другой вопрос - какими ресурсами нужно обладать, чтобы с минимальными издержками выйти на рынок региона, сильно удаленного от Москвы.

"Вероятнее всего, это могут сделать корпорации, уже имеющие опыт освоения региональных площадок и обладающие материально-технической базой", - считает она.

Какие параметры, такой и эффект

При этом, успех льготной ипотеки и ее положительное влияние на рынок жилья будут зависеть от параметров программы.

Условия участия в программе пока подробно не озвучены. Если они будут очень жесткими (как уже неоднократно было), то программа "не взлетит" без дополнительной проработки, отмечает младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Вячеслав Путиловский.

"Пять лет – это небольшой срок для ипотечного кредита. Непонятно пока, сколько времени будет действовать льготная ставка, и как она изменится по истечении льготного периода. Какой первоначальный взнос и другие значимые условия", - отмечает он.

Важно понимать, какие условия будут у этой программы: требования и ограничения к заемщикам, размер первоначального взноса, срок кредита и последующие размеры процентной ставки, соглашается руководитель группы ипотечного кредитования ГК "Гранель" Юлия Судакова.

По ее мнению, ипотечный кредит сроком на пять лет на сегодняшний день для большинства молодых российских семей является не подъемным по ежемесячным платежам, отмечает она. К примеру, при сумме кредита в 3 млн рублей, сроке пять лет и ставке 2%, ежемесячный платеж в среднем составит 53 тыс рублей.

Одним из основных сдерживающих факторов по данной программе, как и в случае с действующей сейчас госпрограммой "детской" ипотеки, будет ее распространение только на первичный рынок и индивидуальное строительство, продолжает Вячеслав Путиловский.

Кроме того, пока неясно, кто именно сможет воспользоваться программой – молодые семьи без детей или с двумя и более детьми, как это предусмотрено программами семейной ипотеки в других регионах, добавляет Ирина Доброхотова.

Также, по словам Николая Алексеенко, пока неизвестно, будет ли программа распространяться на уже взятые ипотечные кредиты, то есть будут ли запущены соответствующие программы рефинансирования для молодых семей. Этот пункт является очень важным, отмечает он.

Поэтому важно, чтобы условия самой программы были максимально лояльными. Это существенно повысить интерес молодых семей и к ипотеке, и будет стимулом остаться в регионе, говорят эксперты.

Сможет ли такое предложение стимулировать переезд на Дальний Восток? Будет также зависеть от наличия рабочих мест.

"Востребованные специалисты, например, с Урала или из Сибири, которые рассматривают переезд получат хорошие условия оплаты труда, вероятно, захотят переехать. Но массового оттока граждан на Дальний Восток не произойдет, так как, во-первых, надо переезжать с семьей, а во-вторых, иметь источник хорошего стабильного заработка", - поясняет председатель совета директоров компании "БЕСТ-Новострой.

Пять лет для пилотной программы – вполне допустимый срок, говорит Юлия Судакова. Но для улучшения демографической ситуации в регионе, повышения спроса на жилье, а, следовательно, увеличение объемов строительства, и привлечения на Дальний Восток молодых специалистов срок программы должен быть больше, считает она.

Льготная ипотека может стать дополнительным стимулом для переезда на Дальний Восток или поводом не уезжать оттуда, согласен младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА". Однако всех проблем региона не решит.

Читайте также последние новости ипотеки

  • Дальневосточная ипотека вызвала ажиотажный спрос у жителей региона
    15.12.2019 г.
    Дальневосточная ипотека вызвала ажиотажный спрос у жителей региона

    Более 2600 обращений поступило на горячую линию программы "Дальневосточная ипотека" за первые два дня выдачи кредитов. Около половины всех вопросов касаются уточнения условий программы и адресов представительств банков, где предоставляются льготные кредиты, треть от всех звонков приходится на уточнение критериев, которые применяются к категории "молодых семей", остальные – условий привлечения средств для строительства индивидуальных домов на Дальнем Востоке и возможности рефинансирования имеющихся кредитов, сообщили ИА ЕАОMedia в пресс-службе Агентства по развитию человеческого капитала на Дальнем Востоке.

  • ВТБ начинает работу по дальневосточной ипотеке
    15.12.2019 г.
    ВТБ начинает работу по дальневосточной ипотеке

    С 16 декабря ВТБ организует прием заявок и выдачу ипотечных кредитов в рамках новой программы госсубсидирования для жителей Дальнего Востока. Ставка по ней составит всего 2%, срок кредитования – до 20 лет.

  • В России стало меньше семей, желающих улучшить жилищные условия
    15.12.2019 г.
    В России стало меньше семей, желающих улучшить жилищные условия

    Доля российских семей, желающих улучшить жилищные условия, за два года сократилась на 5%. В настоящее время переехать хотят 24,3 миллиона семей - это 40% от общего числа.

  • В новостройки комфорт, бюджетникам – губернаторскую ипотеку.
    15.12.2019 г.
    В новостройки комфорт, бюджетникам – губернаторскую ипотеку.

    Сергей Морозов посетил строящийся ЖК и подарил сертификаты на первый взнос. В Ульяновске прошло заседание градостроительного совета. Как развивается новый микрорайон на улице Радищева, и будут ли выдавать «Губернаторскую ипотеку» в году грядущем? Узнаете в нашем материале.

  • Финансирование программы по обеспечению жильем молодых семей в Адыгее выросло на 22%
    13.12.2019 г.
    Финансирование программы по обеспечению жильем молодых семей в Адыгее выросло на 22%

    Власти Адыгеи увеличили в этом году финансирование программы по обеспечению жильем молодых семей более чем на 20% - до 244 млн рублей, сообщили журналистам во вторник в пресс-службе Министерства строительства, транспорта, жилищно-коммунального и дорожного хозяйства республики.

  • Средний платеж по ипотеке в России составляет 25-30% дохода семьи
    13.12.2019 г.
    Средний платеж по ипотеке в России составляет 25-30% дохода семьи

    Как передает КрымPRESS, Доля российских семей, желающих улучшить жилищные условия, за два года сократилась с 45% до 40%. Это следует из опроса ВЦИОМ, проведенного по заказу ДОМ.РФ.

  • Началась выдача кредитов на ипотеку под 2% годовых
    13.12.2019 г.
    Началась выдача кредитов на ипотеку под 2% годовых

    Буквально на днях уже выданы первые кредиты во Владивостоке на ипотеку под 2%.

  • Минобороны может получить право досрочно погашать ипотечные кредиты погибших военнослужащих
    13.12.2019 г.
    Минобороны может получить право досрочно погашать ипотечные кредиты погибших военнослужащих

    Министерству обороны предлагают дать право досрочно погашать кредиты погибших военнослужащих одним платежом. Соответствующий законопроект Госдума приняла во втором чтении.

  • Ипотечные заемщики получают выгодные условия кредитования после выхода на пенсию
    13.12.2019 г.
    Ипотечные заемщики получают выгодные условия кредитования после выхода на пенсию

    В рамках пенсионной ступени ипотечные клиенты Сбербанка могут воспользоваться специальным графиком платежей по кредиту после достижения пенсионного возраста.

  • Ипотеку под 2 процента могут оформить амурчане
    13.12.2019 г.
    Ипотеку под 2 процента могут оформить амурчане

    Взять кредит под 2 процента на новую квартиру (а в селе — и на «вторичку»), землю для строительства дома или на саму стройку могут теперь жители Приамурья. Соответствующий приказ подписал премьер-министр России Дмитрий Медведев. Получить субсидированную ипотеку могут молодые (до 35 лет) семьи-дальневосточники, причем ограничений по доходу заемщиков нет. Согласно условиям программы, максимальная сумма кредита — 6 миллионов рублей, срок — 20 лет.

Все новости по ипотеке


Книги по жилищному кредитованию

Сегодня в продаже:
  • Банковские ипотечные ценные бумаги в России (Covered Bonds) и за рубежомБанковские ипотечные ценные бумаги в России (Covered Bonds) и за рубежом
    Издательство: Статут. Год: 2019.

    Covered Bonds - это ипотечные ценные бумаги, эмитированные кредитными организациями, и один из крупнейших сегментов европейского рынка капитала. Законодательная база для Covered Bonds существует в 34 европейских странах. В России этот инструмент предусмотрен как один из вариантов ипотечных ценных бумаг, урегулированных Федеральным законом от 11 ноября 2003 г. № 152-ФЗ "Об ипотечных ценных бумагах". Правовая среда, лежащая в основе Covered...

  • Ипотека в Российской империиИпотека в Российской империи
    Издательство: Издательский Дом ВШЭ. Год: 2014.

    Эта монография - первое обобщающее исследование по истории отечественных ипотечных банков, которые являлись важной частью кредитной системы как дореформенной, так и пореформенной России. В ней показана специфика дореформенной ипотеки, когда государство было монополистом в сфере банковского кредита. Большое внимание уделено пореформенным...