Ипотека для многодетных семей: особенности, оформление, варианты приобретения, первоначальный взнос

30.03.2017 г. Федеральные новости

Ипотека для многодетных семей: особенности, оформление, варианты приобретения, первоначальный взносВ наше нынешнее время молодым семьям очень сложно самостоятельно приобрести собственную жилплощадь, сообщает ftimes.ru. Особенно трудно приходится многодетным родителям. Поэтому, для многих семейных пар единственным выходом становится приобретения жилья в кредит, информирует ftimes.ru.

Большинство многодетных семей не один год ожидают своей очереди для того чтобы попасть под социальную программу для улучшения собственных жилищных условий. Однако помимо федеральной программы им предоставляются региональные, областные и городские социальные проекты, которые устраивают дополнительный перечень прав и льгот для многодетных семей.

Российское государство проявило заботу о многодетных семьях и создало ряд социальных программ, льгот и субсидий на выгодных условиях для получения ипотечного кредитования. Если детей воспитывает один родитель, он также вправе рассчитывать на получение ипотечного кредита по условиям федеральной программы. Однако, уровень его доходов, должен превышать регулярные платежи по ипотеке, чтобы кредит не отражался на финансовой стабильности семьи и ежемесячным тратам на нужды детей.

Ведущее направление материальной поддержки со стороны государства заключается в оказании помощи в приобретении жилья.

Предоставление льготной ипотеки для многодетных семей в 2017 году является продолжением программы «Доступное жилье» (2013). Однако каждый последующий год не обходится без нововведений, и текущий период не является исключением.

Ипотека для многодетных семей: особенности льготной ипотеки

С правовой точки зрения, займы на покупку жилья для льготных категорий населения ничем не отличаются от стандартизованных. То есть, это та же форма денежно-кредитных отношений, где залогом исполнения обязательств заемщиком выступает приобретаемая недвижимость.

В случае нарушения условий кредитования заимодавец (чаще всего банк) реализует квартиру, чтобы компенсировать часть ссуды.

Ипотека на покупку жилья — самый распространенный вариант. Хотя есть и другие направления — строительство дома (на это решается только каждая седьмая многодетная семья) или ремонт непригодного для проживания имущества.

Как и в случае с ипотекой, гарантом безопасности сделки выступает собственность. Стандартные ставки по ипотеке довольно высоки — около 13%. Учитывая, что малогабаритное жилище для многочисленной семьи — неподходящий вариант, ежемесячные выплаты для среднестатистических родителей оказываются совершенно неподъемными.

Сделать приобретение квартиры более доступным призваны меры социальной поддержки многодетной семье по ипотеке. В их состав входит:

Сниженные процентные ставки. Причем их размер зависит не только от положений конкретного банка, но и от характера приобретаемой собственности: обычно на вторичное жилье ставки на 3-4% больше, чем на первичное, и составляют около 11%. В то время как собственность в новостройке можно оформить под 6-7 процентов годовых.

Компенсирование части кредита государством.

Возможность использования материнского капитала для погашения первоначального взноса, процентов или основной части займа.

Длительный период погашения. В среднем он составляет 30 лет, хотя на практике встречались ситуации, когда кредитная организация соглашалась растянуть кредитование до полувека.

Первоначальный взнос составляет от 10 до 30 процентов.

Помимо этого каждый отдельный кредитор предусматривает свои положения относительно льготной ипотеки. К примеру, использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса позволяют на данный момент все большее количество крупных коммерческих и государственных банков Российской Федерации.

Наибольшей востребованностью ипотечных продуктов на льготных условиях у многодетного населения пользуются программы, разработанные Сбербанком и Агентством по ипотечному жилищному кредитованию.

Ипотека для многодетных семей: что необходимо для оформления ипотеки

Заблаговременно нужно подготовить и взять с собой обязательный пакет документов, необходимый для рассмотрения характеристик клиента. В него входят:

Паспорт гражданина Российской Федерации.

Данные о втором родителе, свидетельства детей.

Удостоверение о признании семьи многодетной.

Трудовая книжка или справка с места постоянной занятости с отметкой о стаже за последние шесть месяцев.

Справка 2-НДФЛ или иная, в которой отмечен постоянный размер начислений по заработной плате.

Информация о доходе второго родителя, который выступает созаёмщиком. Созаёмщиком по ипотечному кредиту могут выступать сразу несколько человек, но не более четырех по одному кредитному договору.

Иные начисления семьи (от аренды, гонорары и прочее).

Систематические расходы семьи (кроме оплаты коммунальных платежей).

Если доходы супругов невелики, они могут заручиться помощью родственников или знакомых, уровень доходов которых весьма значителен. Они подают заявление как созаёмщики. По договоренности, в контракте можно указать обязательный для выплаты размер со стороны созаёмщика. Если же клиент оплачивать ипотеку может сам, но нет возможности доказать свою платежеспособность, указывать размеры не стоит.

Также необходимо знать, что созаёмщик имеет право на часть недвижимости, а также обязан выплачивать кредит, если основной кредитор не имеет возможности этого сделать. Поэтому к выбору таких лиц стоит подходить ответственно.

Ипотека для многодетных семей: варианты приобретения ипотеки

Многодетные семьи могут рассмотреть несколько вариантов ипотеки и выбрать наиболее подходящий.

Первое и важнейшее условие для получения выгодного кредита - наличие документа, подтверждающий вашу социальную незащищенность. Такие бумаги обычно выдаются в Пенсионном фонде. Наличие и отсутствие этого документа позволяет определить дальнейшие шаги.

Если вы таким документов обладаете, а также являетесь участником федеральной программы по обеспечению жильем, вы получаете значительные льготы при оформлении ипотеки. Государство вернет вам часть процентов. Это наиболее выгодный вариант приобретения жилья для многодетной семьи.

Можно поучаствовать в программе «Молодая семья» или «Доступное жилье», если вы являетесь бюджетником. Выплат от государства не будет, но условия гораздо более щадящие. Банк не только снизит вам процент и уменьшит размер первоначального взноса, но и предоставит другие льготы, например, отсрочка при рождении ребенка или еще более низкую ставку при покупке жилья в новостройке. Для семьи с тремя и более детьми эти условия могут значительно облегчить выплату ипотеки.

Если субсидии от государства вы не получали и проценты из бюджета не гасились, можете смело рассчитывать на налоговый вычет в размере 13% от стоимости квартиры. Это вполне приличные деньги, которые также можно использовать для погашения ипотеки.

Вы можете рассчитать все таким образом, чтобы погасить часть ипотеки материнским капиталом. На это согласны все без исключения банки. И ждать 3 года с момента рождения ребенка не нужно. Однако, нужно помнить, что налоговый вычет на эту сумму не распространяется. Если вы использовали материнский капитал для первого взноса или выплаты, от общей стоимости отнимаются эти 425 тысяч и уже после от остатка вычисляется налоговый вычет.

Очень часто существуют различные региональные программы, призванные помочь малообеспеченным многодетным семьям, а также бюджетникам приобрести жилище на выгодных условиях. Узнайте о наличии таких программ в вашем городе, поищите подходящий банк.

Ипотека для многодетных семей: первоначальный взнос

Первоначальный взнос часто является камнем преткновения в покупке собственного жилья. Учитывая размер достойной квартиры на большую семью, можно предположить, что 20% от ее стоимости – это солидная сумма. Поэтому часто будущие заемщики ищут варианты получения кредита без взносов.

Ни одна социальная ипотека не предполагает отсутствия первоначального взноса. В качестве льготы вам могут снизить его размер, но не более того.

Конечно, можно поискать банки, которые выдают ипотеки без первого взноса, но условия такого кредита будут гораздо более жесткими. Процентная ставка будет гораздо выше.

В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. Это удобный и быстрый способ получить ипотеку в любом банке. Конечно, придется подождать, пока ребенку исполнится 3 года, зато вы сможете выгодно вложить эти деньги, получить жилище и даже снизить себе процент, если эта сумма будет больше той, что требует банк в качестве взноса.

Не стоит брать кредиты или кредитные карты, чтобы вложить эту сумму в первоначальный взнос. Платить такие суммы ежемесячно для многодетной семьи станет неподъемно. Вы рискуете испортить себе кредитную историю, довести дело о суда и потерять жилье, которое, как вы понимаете, является залогом.

Ипотека для многодетных семей: что лучше - ипотека или кредит

Отличие ипотеки от потребительского кредита заключается в том, что она выдается безналичным путем, то есть оплата сразу поступает на электронный счет продающей организации.

Кроме того, сумма ипотеки может составлять до 20 миллионов рублей в отдельных банках, в то время, как потребительский кредит составляет максимум 5 миллионов рублей для физических лиц.

Таким образом, ипотека на дорогую недвижимость гораздо выгоднее. А вот на покупку квартиры стоимостью два с половиной миллиона рублей необходимо провести несложные расчеты.

Воспользуемся кредитным калькулятором и рассчитаем переплату по процентам по кредиту на следующих условиях:

Сумма кредита составляет два с половиной миллиона рублей.

Срок кредита выберем на десять лет.

Годовая процентная ставка по кредиту наличными - 25 процентов, а по ипотеке - 18 процентов.

При расчете ипотечного кредита на 10 лет без первоначального взноса, сумма переплаты по процентам составит 2,9 миллиона рублей, то есть больше ста процентов. Если кредит будет потребительский, то сумма переплаты составит 4,3 миллиона рублей. Как видно из расчетов, ипотечный кредит - гораздо более выгодный.

Кроме того, переплату по ипотечному кредиту можно снизить, внеся первоначальный взнос, который в банках начинается от 10 процентов. При имеющихся условиях кредита и с первоначальным взносом в 250 тысяч рублей. переплата за 10 лет составит всего 2,615 миллиона рублей, что практически на 300 тысяч меньше первого варианта. При оформлении того или иного вида кредита стоит обратить внимание на дополнительные условия кредитования.

Большинство банков предлагают возможность досрочного погашения кредита. Однако чаще всего на ипотеку это не распространяется. Досрочное погашение представляет собой полное или частичное покрытие кредита большими суммами, чем имеющийся ежемесячный платеж, сопровождающееся списанием процентов и пересчетом конечной суммы переплаты.

Участие в региональной программе помощи исключает повторное участие в аналогичной государственной и наоборот. Если семья или гражданин попадает под одинаковые программы, то выбор осуществляется только по одной государственной поддержке.

Для того чтобы средства на покупку жилья были выданы без процента, кредит должен быть целевым — ипотечным. Потребительские займы не могут быть субсидированы государством, поскольку не подразумевают отчета от гражданина перед банком и органами власти о трате.

Если семья не может самостоятельно погасить заем без учета процентов, то в государственной поддержке будет отказано. Средства могут быть выручены путем продажи меньшего по площади или худшего по условиям жилья для приобретения нового с учетом субсидирования.

Читайте также последние новости ипотеки

Все новости по ипотеке


Книги по жилищному кредитованию

Сегодня в продаже: